有海外银行账户的中国人要注意了！

一位来自中国大陆的女性企业家移民，因在33天内多次往返英国银行存入现金，后来被英国政府没收了8.5万英镑。

今天我们就来看看这个活生生的案例！

（一）

2023年9月初，英国伯克郡一家地区法院法官裁定：没收中国富豪Wei Chen（下称陈女士）在英国银行账户里的8.5万英镑（约合人民币75万元）。

该案件的主人公陈女士，来自中国大陆，拥有商业和金融背景，是一位女富豪。已婚，有两个孩子。

2018年，陈女士获得英国T1企业家签证移居英国，居住在伯克郡的小镇梅登黑德。

2021年，陈女士卖掉她在中国大陆的房子，出售价约173万英镑（1530万人民币）。

因为种种原因，陈女士并未采用合规的国际汇款方式把这笔国内的售房款转移到英国来，而是先把这笔钱汇给了她在中国的一个远房亲戚（小美），然后再由小美居住在英国的丈夫（小帅）把钱转给陈女士。

之后，陈女士把其中的8.5万英镑，在33天内，分期分批存入了当地的劳埃德银行（Lloyds Bank）分行，存款金额最高时，一天存了4000英镑。

（二）

大概是因为几乎没有英国人如此大额、如此频繁地去银行存现金，所以陈女士频繁进行大额存款的行为，引起了监管机构的怀疑，因此英国警方申请冻结了她的银行账户，申请没收陈薇的这笔8.5万英镑存款。

按照当时的汇率，4000英镑不到4万元人民币，一天存4万元，数额不算巨大，在中国更是非常正常。

陈薇也是这么认为的。她在法庭上据理力争，声称她来自信奉“现金为王”的中国文化，把8.5万英镑的现金分成较小的金额，在33天分别存入银行，亦属合理操作，根本谈不上“可疑操作”。

她还请了一位熟悉中国商业文化的专家，在法庭上作证说，中国人经常携带大笔现金，去银行存钱。

但最后判决的结果是：法官认为她作为T1企业家签证持有者，应该了解英国商业环境和规则。此外，她的行为似乎规避了中国的外汇管制规定，实际上等同于中国法律所定义的“地下钱庄”操作。

因此法官根据英国的“不明财富法令”，批准了警方冻结陈薇的银行账户并没收8.5万英镑存款的申请。

（三）

英国的“不明财富法令”：只要资金解释不清，就直接没收！

该法令是英国政府为了应对资产追回和反洗钱而于2018年引入的一项新措施，允许英国执法机构在有合理怀疑某人非法持有资产的情况下向法院申请UWO，从而要求目标人物揭示财富不明来源的情况。

UWO的主要内容：

·

由高等法院颁发，要求被告提供以下声明：

·

·

列出价值超过50,000英镑的财产的权益性质和范围

·

· 解释财产来源，包括支付任何费用的方式

·

· 如果财产以信托方式持有，需提供有关结算的详细信息

·

· 提供UWO所要求的与财产相关的其他信息

· 不止于打击洗钱，对涉及逃税、洗钱、欺诈等严重犯罪的，无论是哪国人，无论行为是在英国还是国外，只要合理怀疑你在英国的资产来源不法（超过5万英镑），都可以使用“不明财富令”，直接没收不法资产。

举个例子，如果一个人在英国外，犯了逃税罪，且罪行严重，那他用不合法资产在英国买的房产、开的公司、住的豪宅等，无论直接持有还是间接持有的，都可被英国政府按“不明财富令”直接没收。

无妄之灾啊。“不明财富法令”的厉害之处在于——举证责任倒置。正常的是：谁主张谁举证，你说我是犯罪所得，那你就要举证证明。但举证责任倒置则是你需要自证清白，你得说清楚钱哪儿来的。

此外，敲黑板！没收资产，英国不是第一个吃螃蟹的。事实上，爱尔兰（1996年）和澳大利亚（2000年）早已开始了。

看来，一些转移资产的人要头疼了！

私人财富学堂观点

1、有海外资产的朋友要留意一下。特别是在英国的华人和留学生，了解英国法律和商业规则，以避免不必要的财产风险，至关重要。

2、海外账户的财产未必安全，一不小心被可能被没收。比如频繁存入大额现金。