文章摘要：对于理财观念较为保守的中国人来说,很多人的理财方式是选择把钱存进银行,而如今不少人发现存进银行的钱“越存越少”,对“钱越来越不值钱”表示深深的担忧。据最新的数据显示,
面对不断上涨的物价、房价,很多人纷纷吐槽工资的涨幅已远远追赶不上CPI的涨幅,“靠涨工资还不如靠自己学会理财”逐渐成为广大民众的心声。随着国民理财意识的提高,对资产配置的需求也与日俱增。
而近年来,我国进入持续降息通道,理财收益也一路下滑:银行理财产品收益率和存款利率持续下跌,A股市场持续震荡走低,宝宝类基金风光不再……如何“保卫”资金收益,避免钱袋缩水,成了不少投资者关心的问题。
圭顿金融温馨提示理财告别“高收益”时代，理财更需“货比三家”
对于理财观念较为保守的中国人来说,很多人的理财方式是选择把钱存进银行,而如今不少人发现存进银行的钱“越存越少”,对“钱越来越不值钱”表示深深的担忧。据最新的数据显示,10月份我国CPI同比上涨2.1%,银行一年期定期存款利率是1.5%,也就是说,银行利率依然难以“跑赢”物价涨幅,人们手中握着的钱出现了“实际负利率”。
举例来说,在银行存入一年定期存款1万元,一年后,可以获得本息收入10150元。按照目前2.1%的物价上涨速度,那么今天1万元就可以买到的商品,一年后需要花费10210元才能买得到。从实际购买力的角度来看,1万元钱存在银行,一年下来实际购买能力“净亏”60元。而一年前的1万元,购买力仅相当于一年后的9940元。由此看来,由于利率市场化改革,央行实行连续降息等货币政策,投资者通过存款利息理财,确实成为一种越来越“鸡肋”的选择。
同样受到利率下调影响的还有银行理财产品,相关数据显示,2016年上半年银行理财产品年化收益率跌破5%。此外,曾经备受追捧的“宝宝”类货币基金的收益也集体跌破3%。以互联网金融的“开山鼻祖”余额宝为代表,2013年余额宝在最初上线时,其7日年化收益率超过4%,在2014年的收益率曾创下6.763%的历史最高纪录,但从2015年开始,余额宝收益一路走低,并跌破3%。
由此可见,无论是银行理财产品,还是受存款利率影响较大的“宝宝”类理财,都正在告别“高收益”时代。但是,由于这些理财方式风险低,较为稳健,虽收益不高,但对于不想承受较大风险的投资者来说还是较为不错的选择。
除了以上几种理财方式之外,投资者还会选择炒股票、期货,或投资私募基金等收益较高的理财方式,但众所周知,高收益的同时也往往伴随着高风险。而且股市的行情风云变幻难以捉摸,需要较为丰富的金融知识储备;私募基金的投资门槛较高,在一定程度上也阻拦了经济基础较为薄弱的普通投资者。
理财分析师指出,一位成熟的投资者应该具有分层理财的观念来“保卫”收益,“不要把鸡蛋放到一个篮子里”。此外,存款时也要“货比三家”,认真分析优劣,不能偷懒。
P2P理财渗透率提高 平台关注用户分级
伴随着互联网金融的发展,P2P理财作为一种新型的理财方式进入了人们的视野。与银行理财相比,P2P理财收益率更高；与私募基金相比,P2P理财门槛低,适合普通投资者；与私人借贷相比,P2P理财风控相对规范……正是因为P2P理财回报率高、门槛低、流动性好、操作便捷等优势,迅速获得了投资者的青睐。
随着互联网尤其是移动互联普及率的提高,借助其优势,包括P2P理财在内的互联网理财方式在总体理财人群中渗透率已达到88%。而近期国家先后出台的一系列监管政策,确立了P2P平台的合法身份,不仅为行业正名,也让投资者更加安心。
互联网金融平台的获客一直是各个平台的心头之痛,尤其是在监管趋严的大背景下,平台的用户集中度越来越高,获取新增客户的难度越来越大。根据媒体最近的调查,现在平台获取一个用户成本已经到了800到2000元左右,而且通过返利、体验金、加息券这些优惠吸引来的客户,不少还是薅了一把就走的“羊毛党”。
对于网贷平台来说,一方面需要挖掘更多的新客户,另一方面需要留住存量客户,前者相当于“开源”,后者相当于“截流”防止流失。而目前平台在“截流”上采取的优惠方式主要有积分服务体系和针对高净值客户的会员制,抱财网就是后者的代表。
业内人士指出,监管新政中明确提出网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,并根据风险评估结果对出借人实行分级管理。“这在某种程度上会让投资人素质和能力升级,平台在投资门槛和用户级别方面也会有所考量。”
