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每年2000万,中国史上最大退休潮来袭
来源: 发布时间:2023-05-16
文章摘要:不久前,官媒《半月谈》发文称,从现在开始至未来10年间,我国将迎来史上最大“退休潮”,60后群体持续进入退休生活,以平均每年2000万人的速度退休。

不久前,官媒《半月谈》发文称,从现在开始至未来10年间,我国将迎来史上最大“退休潮”,60后群体持续进入退休生活,以平均每年2000万人的速度退休。

为什么会出现最大“退休潮”?我们得先了解新中国成立后历史上的三次“婴儿潮”:

第一次:1950—1958年,年均出生人口2077万;

第二次:1962—1975年,年均出生人口2583万;累计出生人口3.2亿人,是历史上最大的一次婴儿潮。

第三次:1981—1997年,年均出生人口2206万。

按照男60岁、女55岁退休推算,2022年—2036年第二次“婴儿潮”出生的人口将相继退休,每年2000万人以上。

最大“婴儿潮”将转变为最大“退休潮”。

二、对我们有什么影响?

首先,劳动年龄人口将持续大幅下降。“退休潮”中,每年有超过2000万人退休;而每年新增潜在劳动力供给大概为1700万-1800万。

也就是说,我国每年都会减少300万-500万劳动年龄人口。

来源:中金点晴

其次,养老金面临极大挑战。

养老金的本质,是在职的养活退休的,一代一代人滚动下去。

2021年,我国基本养老金缺口已经扩大到了7000亿元。随着退休人口增加,新生人口、劳动人口减少,养老金缺口将继续扩大。

中国保险行业协会报告显示,未来10年,全国的养老金缺口预计有8万亿到10万亿!

养老问题已经迫在眉睫。

三、如何应对史上最大退休潮?

我国养老金有“三大支柱”。

目前基本上只有“第一支柱”这一条腿。截至2021年,我国企业退休职工养老金平均值为3100元,大概只能保证基本生活。

第二条腿是企业年金,只有少数体制内,国央企才有,和大多数人无关。

第三支柱就更是缺失。

如上图所示。退休收入来源通常有社保退休金、商业退休金、再就业收入、投资理财收入和子女赡养。

如果不想退休后一大把年纪还去打工,不想给子女增加负担,就应尽早规划,把有限时间内挣的钱,通过科学的财务规划,合理、有效地分配至整个人生,为老年生活提供更多的资金保障。

为养老做准备的资产配置,要满足安全、稳健、收益也不能太低,最好能锁定利率,复利增长,跑赢通胀!但近些年市场变化,满足要求的理财不多了。

目前来看,有两大类产品适合作为养老资产来配置。

1、理财保险。

理财保险产品相对于银行储蓄、房产、股票等有着诸多优势。既可以锁定长期回报,占尽先机;又可以对未来养老品质的提高做出确定的保障,让资金发挥到极致。

近期内地增额终身寿险,年金险又掀起了停售潮,预定利率继续下调,3.5%降到3%!

这里建议大家优先考虑香港储蓄分红险。在拥有长期回本承诺的安全前提下,香港的储蓄分红险预期内部收益率高达6%-7%,风险低,很受欢迎,能很好地补充社保退休收入不足的问题。(延伸阅读:通宵排队抢购,爆火的香港保险做对了什么?

2、债券基金。

债券基金全部或者主要投资于债券,波动性较小、回撤较小、收益比较稳健,具有更好的防御性。

如图,从2002年成立起来,中债财富指数年化收益率为3.97%,年化波动率1.87%,波动很小,具有长期赚钱效应。

又能挣钱波动又小,大家说,是不是该投?

因为债券收益本质上来源于债券发行人的还本付息,我国债券市场上绝大部分债券都到期兑付没有违约。

少数违约的主要是民企债券,央、国企和城投发行的债券,背景强大,资质硬,特别是城投有政府信用背书,有上级领导、省级领导的重视、关心。发行条件也非常严苛,要经过发改委审批,是公开市场发行的标准化产品,公开透明受到严格监管,至今30年零实质性违约,收益稳健且跑赢通胀,是银行等金融机构主要的底层资产!

私人财富学堂观点

1、史上最大“退休潮”,本质是养老问题。会理财,攒下钱,才是硬道理。

2、早一点准备,多一份安心。学会理财或投资,让钱自己生钱,否则退休后再理财就已经晚了。