固定收益理财,首选信托产品商城,您可以把信托产品商城: 加入收藏夹

欢迎您光临信托产品商城!
当前位置:主页 > 财经百科 > 理财学堂 >
理财学堂 

合理的资产配置——理财金字塔

发布时间:2019-03-27 来源:信托产品网 作者:信托产品网
分享到:

在阅读这篇文章之前,我想问大家为什么要学会理财?

思考一下,再看正文。

理财金字塔

我们都知道三角形是最稳定的结构,理财也一样,而理财的三角形是——理财金字塔。

在理财之前,我们首要的任务是要把地基打好,地基是由收入与支出之差构成,而收入是最为重要的部分。至于如何增加自己的收入,我认为最重要的是需要通过不断的学习。学习这词很空泛,但却是硬道理,每个人的学习的方式、内容、目标等都有所不同,就不多说了。

此外,推荐大家使用记账类的app,可以便捷地记录每个月的收入与支出情况,同时找出问题的所在,是收入太少,还是投资损失太多或者是某方面支出过多。

理财金字塔

从理财金字塔可以看到,收益越高风险越高。聪明的人都是从底层把金字塔建起,不会使金字塔悬空,令财富随时因风险而掉落。

理财金字塔第一层包含了应急资金和保险

应急资金一般以3-6个月的工资为标准,主要注重资金的灵活性,以备不时之需。一般以现金、银行活期存款、货币基金的形式存在。

保险包括了社会保险和商业保险。社会保险主要的作用就是给予丧失劳动能力、暂时丧失工作岗位或健康原因造成损失的人口收入或补偿。ZF为什么强制要求购买五险一金?为的是能够维持社会稳定的秩序,维持基本的生活,不至于频频地出现老了没人养、生病没钱治等现象。而商业保险是对社会保险的补充,能够对风险有更为全面的覆盖。分为重疾险、储蓄分红险、意外险、医疗险和人寿险。储蓄分红险和人寿险更偏向于理财,而重疾险、意外险和医疗险则偏向伤病治疗费用的保障。如果觉得购买重疾险等商业险没必要,那么就需要问一下是否已经准备好一大笔钱去治疗?治疗期间以及术后休养期间的收入中断了,这段时间如何保证基本生活开支?

保险

理财金字塔的第二层包括全球性投资和定期储蓄

定期储蓄是钱存入银行时预定一定的存储时间的储蓄。其目的是为了满足人们未来资金规划的需要,但难以跑赢通胀。

基金定投是不错的金融工具,具有定期储蓄的功能,要求定时、定额存入一笔钱,对管不住手、不停地买买买的人非常有效果。基金定投下跌时赚份额(相同金额下,买到的份额更多了),上涨时赚收益。从长远来看,股票型基金所投资的股票市场是呈现一个向上的趋势,可以看各国股票市场的走势。

全球性投资非常重要,能起到一个风险分散的作用。举个例子吧,假设今年年初仅持有人民币,那到目前人民币相对于美元贬值4.5%。如果年初将一半的人民币兑换成美元,那么贬值的幅度缩小,约为2.25%。如果再投资分别完全投资于中国或美国的的股票市场(中国的上证指数年初至今下跌约19%,美国的道琼斯指数年初至今上涨约5%),完全投资美国股票市场和完全投资中国股票市场收益率相差28.7%。当然全部投资于美国股票市场的收益率是相当不错,但是真的能准确地预测到什么时候吗?

额外补充一下知识,黄金、保险、基金定投是三大打底资产,是抵御风险、资产保值的三大利器。

中国上证指数

香港恒生指数

美国道琼斯指数

理财金字塔第三层包括单一市场投资、区域性投资

单一市场投资和区域性投资很容易理解。单一市场投资是仅投资一个市场的金融产品(例如:股票市场、债券市场等),区域性投资则是仅投资一个区域的金融产品(例如:中国、东南亚等)。就说P2P(网络借贷)来说,如果把全部钱投资于P2P各个平台,能够把本金拿回来的有几家?(17年年底P2P平台总共5970家,年初至今出现问题的P2P平台达到1011家)

分散投资

理财金字塔第四层包括房产和金融衍生品

房产指的是投资性房产,主要依靠房价上涨和租金收入赚取收益。投入的资金量大,租金的收益率低(中国主要城市的租金回报率1.5-4%,国外主要城市的租金回报率2.5-8%,无法达到资产的保值),主要依靠房价的上涨达到资产保值的目的。

金融衍生品指的是货币、债券、股票等传统金融工具衍生出来的,以杠杆和信用交易为特征的金融工具。例如:期货、外汇等金融工具。期货交易先缴纳一定的保证金,假设杠杆1:10,如果上涨10%,则收益率达到100%;如果下跌10%,损失保证金。收益高的同时,风险也高。

杠杆投资

学完理财金字塔,大家会对理财有一个大概的认知,也知道理财的核心就是风险的分散。希望能够改变大家理财观念、培养大家的理财意识。

最后请大家牢记一句话:风险不能被预测,只能通过充分配置被分散

    光大信托 —大有7号集合信托计划
    光大信托-瑞信5号
    中江信托-铜仁开源
    华泰紫金稳利1号
    华泰紫金季季发风险级

    信托产品信息免费订阅

    • 最前沿最及时的信托产品信息
    • 限时限量的信托产品贴士
    • 最大限度的满足所有客户需求
    • 免费服务热线:400-030-0817
    400-030-0817